Et digitalt angreb kan ramme flere dele af virksomheden på én gang: IT-systemer bliver utilgængelige, medarbejderne mister adgang til arbejdsredskaber, og driften går i stå. En erhvervsforsikring bør derfor ses i sammenhæng med virksomhedens ansatte, lokaler, udstyr, køretøjer og digitale risici. Dækningen skal følge virksomhedens opgaver og værdier – ikke blot en generisk pakkeliste.
Njord tilbyder erhvervsforsikringer til små og mellemstore virksomheder. Dækningen kan sammensættes efter virksomhedens branche. Gennemgå, hvad der kan blive ramt, hvem der kan blive berørt, og hvilke policer virksomheden allerede har. På den måde kan I se, om en risiko mangler dækning, eller om flere policer overlapper.
Ansatte og ansvar
Medarbejdere, kunder og andre personer kan blive berørt af en skade i virksomheden. Arbejdsskadeforsikring er lovpligtig for virksomheder med ansatte. Kontrollér, at policen omfatter de ansatte og arbejdsforhold, virksomheden faktisk har. Hvis arbejdsopgaverne ændrer sig, eller virksomheden får flere ansatte, skal oplysningerne holdes ajour.
Ansvarsdækning handler om skader, virksomheden kan komme til at påføre andre. Erhvervs- og produktansvar dækker skader på personer, ting og produkter. En virksomhed, der fremstiller eller sælger varer, bør undersøge, hvordan produktansvaret er beskrevet. En servicevirksomhed bør se på risikoen for at skade kundens ting under arbejdet.
Læs policens dækningsområde og undtagelser, og kontrollér, om virksomhedens faktiske aktiviteter er beskrevet. Et firmanavn fortæller ikke i sig selv, hvilke risici virksomheden har: En håndværksvirksomhed, en butik og en producent kan have forskellige eksponeringer, selv om alle har ansatte og lokaler. Njord tilbyder brancheforsikringer med pakker sammensat til virksomhedens branche, som kan indgå i gennemgangen.
Lokaler, løsøre og transport
Bygninger og indhold er forskellige forsikringsobjekter. Njord tilbyder bygningsforsikring til kontorer, lagre og produktionshaller. Løsøreforsikring dækker inventar, varelager, maskiner og IT. Har virksomheden egne lokaler og produktionsudstyr, skal I kontrollere, at begge dele fremgår af de relevante policer, og at værdierne er beskrevet korrekt.
Kontrollér også, hvor udstyret befinder sig. Maskiner, der flyttes mellem arbejdssteder, og IT-udstyr, der bruges uden for kontoret, rejser spørgsmål om dækningssted og anvendelse. Notér, hvad virksomheden ejer, hvor det opbevares, og om det bruges på kunders adresser. For varelager skal forsikringsbeskrivelsen stemme med de varetyper, virksomheden har, og den måde, lageret opbevares på.
Køretøjer kræver deres egne dækninger. Bilforsikring dækker virksomhedens vognpark, mens varebilforsikring tilbyder ansvar og kasko til varebilen. Trailerforsikring dækker brand, tyveri og påkørsel. Njord tilbyder lastbilforsikring til lastbiler over 3.500 kg. Lav en oversigt over køretøjernes type og brug, og kontrollér, at forsikringerne følger virksomhedens transportopgaver.
Digitale angreb og betalingssvindel
Et angreb på virksomhedens digitale systemer kan ramme både data og den daglige drift. Cyberforsikring dækker hacking, ransomware og datalæk. Undersøg, hvilke hændelser policen omfatter, og hvordan virksomheden skal anmelde en skade. Aftal også, hvem medarbejderne skal kontakte, hvis de ikke kan bruge systemerne. Når virksomheden vurderer sin cyberdækning, beskriver njordforsikring.dk forsikringer mod hacking, ransomware og datalæk.
Økonomisk svindel er en anden risiko end tab af data. Netbankforsikring dækker svindel og uautoriserede overførsler. Læs, hvilke transaktioner og situationer der er omfattet, og sammenhold vilkårene med virksomhedens betalingsrutiner. Hvem godkender overførsler? Hvordan kontrolleres ændringer i betalingsoplysninger? Svarene viser, hvordan forsikringsdækningen hænger sammen med virksomhedens arbejdsgange.
Gennemgå også, hvordan én hændelse kan ramme flere forsikringsområder. Kan medarbejderne fortsætte arbejdet, hvis IT-systemerne er ramt? Er maskiner eller lager udsat? Har virksomheden egne biler, der skal dækkes særskilt? Svarene viser, hvor en enkelt skade kan berøre flere dele af driften.
Policetjek og oplysninger til rådgiveren
Et policetjek bør sammenholde virksomhedens aktuelle aktiviteter med de eksisterende forsikringsvilkår. Njord gennemgår policer, finder huller og dobbeltdækninger og indhenter tilbud. Njord formidler forsikringer fra flere selskaber og kan samle virksomhedens forsikringer ét sted med ét overblik og én fast rådgiver. Læs om mulighederne på Njords side om forsikringer til erhverv.
Saml virksomhedens policer, og notér ændringer i ansatte, arbejdsopgaver, lokaler, lager, maskiner, IT og transport. Skriv også, hvilke produkter virksomheden sælger, og om medarbejdere arbejder hos kunder eller på skiftende adresser. Rådgiveren kan holde oplysningerne direkte op mod forsikringernes dækningsområder.
Bed rådgiveren gennemgå forskellen mellem manglende dækning og dobbeltdækning. En risiko kan mangle i policerne, mens to policer i andre tilfælde overlapper. Få forklaret, hvilken police der gælder for hver del af virksomheden, og hvilke undtagelser der gælder ved en skade. Ved skift opsiger Njord de gamle forsikringer og sørger for, at dækningen er ubrudt.
Kontrollér oplysningerne igen, når driften ændrer sig. Nye medarbejdere, en anden type lager eller flere køretøjer kan ændre virksomhedens risici. En erhvervsforsikring giver først et samlet sikkerhedsnet, når policerne tilsammen dækker de mennesker, værdier og driftsforhold, virksomheden faktisk har.
